Операции с унаследованными пенсионными активами станут проще
Правительство одобрило поправки в закон, которые упрощают перевод унаследованных активов второй пенсионной ступени на счёт второй ступени наследника, а также делают более гибким процесс закрытия инвестиционного пенсионного счёта и перемещения денег между договорами страхования третьей ступени и пенсионными фондами.
По мнению министра финансов Марта Вырклаэва, государство должно обеспечить, чтобы регулирование накопительных пенсий было целесообразным и мотивировало на сбережения, чтобы люди накапливали деньги в пенсионных фондах до выхода на пенсию. Если практика подсказывает места, которые можно было бы упростить или сделать более гибкими для пенсионного накопления, то по возможности это необходимо сделать, сообщает Министерство финансов.
«В данном случае серьёзных изменений нет, пенсионная система должна быть предсказуемой и стабильной», — сказал Вырклаэв.
«Вторая и третья ступени являются одними из самых популярных инвестиционных продуктов в Эстонии, и мы хотим, чтобы так и оставалось. Дополнительная экономия важна для обеспечения достаточного дохода для выхода на пенсию. Упрощение правил наследования – это хорошая возможность оставить наследство во второй ступени, чтобы получать доходы и тем самым ещё больше увеличить свои пенсионные средства», — пояснил министр.
![](https://tribuna.ee/wp-content/uploads/2023/07/52869003222_55d27e1d9e_c.jpg)
Несмотря на то, что при получении унаследованных средств предпочтение в большей степени отдаётся выводу денег из пенсионной ступени, постепенно растёт и практика перевода унаследованных активов во вторую пенсионную ступень наследника. В настоящее время это предполагает зачисление унаследованных средств на собственный пенсионный счёт, а затем подачу отдельного заявления о переводе их в собственный пенсионный фонд.
Согласно законодательным изменениям, если наследник захочет перевести унаследованные активы в свой собственный пенсионный фонд, ему больше не нужно будет подавать отдельное заявление. Если же наследник пожелает получить паи в другом пенсионном фонде, то для этого по-прежнему потребуется отдельное заявление на обмен паев пенсионного фонда.
Если выплата наследника поступает на пенсионный инвестиционный счёт, наследник сможет выбрать немедленное изъятие унаследованных паёв пенсионного фонда и поступление соответствующей суммы на его пенсионный инвестиционный счёт.
Когда платеж наследника зачисляется на пенсионный инвестиционный счёт, наследник может выбрать немедленное изъятие паев унаследованного пенсионного фонда и зачисление соответствующей суммы на свой пенсионный инвестиционный счёт. Также сохраняется возможность вывести паи унаследованного пенсионного фонда на пенсионный счет наследника или снять соответствующую сумму.
Кроме того, условия закрытия пенсионного инвестиционного счёта станут более гибкими. Для закрытия счёта потребуется произвести отчуждение финансовых активов, находящихся на счёте. Если некоторые ценные бумаги к этому времени уже не будут подлежать отчуждению, изменения позволят перерегистрировать их на обычный счет ценных бумаг, чтобы закрыть пенсионный инвестиционный счет.
В рамках третьей пенсионной ступени частичный обмен также разрешён для страховых договоров дополнительной накопительной пенсии. Если в настоящее время для обмена необходимо расторгнуть договор страхования, то в дальнейшем можно будет изменить договор и перевести только часть накопленных средств в другой договор страхования или в добровольный пенсионный фонд. До сих пор частичный обмен был возможен только путём накопления денег в пенсионном фонде.
Также запланированы некоторые изменения в связи с введением нормативно-правовых актов Европейского союза. Хотя обязательные пенсионные фонды уже раскрывают информацию об устойчивом развитии, касающуюся инвестирования и управления рисками активов фонда, законодательные поправки унифицируют требования к раскрытию такой информации. В будущем на обязательные пенсионные фонды также будет напрямую распространяться соответствующее постановление ЕС.
Эти и другие законодательные изменения вступят в силу в общем порядке, за исключением положений, касающихся наследования средств второй пенсионной ступени, которые начнут действовать с 2025 года.
Читайте по теме:
Жители Эстонии чувствуют себя неуверенно в вопросах пенсионных денег
Вырклаэв: II и III пенсионные ступени — дополнительные деньги в старости
Комментарии закрыты.