12 важных пунктов о II пенсионной ступени

1 Если вы находитесь в возрасте II пенсионной ступени, то есть в возрасте 60 лет и старше, то вы можете оставаться во II пенсионной ступени, но не должны. Выйти на пенсию вы можете, когда сами пожелаете. Выходить из II пенсионной ступени не вариант для вас — если хотите начинать забирать деньги, достаточно выхода на пенсию. Если вы моложе 60 лет, но вам платят какую-либо пенсию из I пенсионной ступени на особых или льготных условиях, то это не даёт вам право выхода на пенсию II пенсионной ступени. И наоборот: если вы младше 60 лет, но не начали получать пенсию из I пенсионной ступени, у вас нет препятствий для выхода на пенсию II ступени.

2 Вместо выхода из второй ступени можно использовать её преимущества. Если тем, кто выходит из ступени, приходится ждать денег пять месяцев, то при выходе на пенсию деньги начинают поступать уже со следующего месяца. Например, если выходите на пенсию II ступени в январе, не нужно ждать сентября, чтобы получить деньги, они придут уже в феврале. Также в отношении пенсионеров II ступени действуют налоговые льготы.

3 Если ваш возраст меньше пенсионного возраста II ступени, следует основательно взвесить, удастся ли справиться, если не забирать деньги из II пенсионной ступени. Если дождётесь наступления пенсионного возраста, то можете забрать деньги из II ступени на льготных условиях. Решение о выходе из ступени, если пенсионный возраст ещё не наступил, можно принять не сразу, а тогда, когда эти дополнительные деньги станут необходимы. Заявление о выходе из ступени можно сделать в любое время. То есть — не обязательно в феврале 2021 года, марте или вообще в 2021 году.

4 В пенсионном возрасте забрать деньги из II ступени можно на льготных условиях. При выходе на вторую пенсионную ступень, если выбрана пожизненная пенсия или по крайней мере распределённая по годам на основании среднего показателя оставшихся лет жизни срочная пенсия, уплата подоходного налога не требуется вообще. Срочная пенсия на более короткий срок или единовременное снятие денег для пенсионера II ступени потребует 10-процентного налога (вместо стандартных 20%).

6 Вид получаемой пенсии — пожизненную, срочную или одноразовую — вы выбираете сами. Пройдумайте спокойно, какие у вас ещё есть доходы и на что идут деньги. Так вы можете решить, в какой пенсии II ступени больше всего нуждаетесь. В плане налогообложения самые льготные — пожизненная пенсия или распределённая по годам на основании среднего показателя оставшихся лет жизни срочная пенсия. Привлекательность пожизненной пенсии состоит в том, что сколько бы вы ни прожили, не стоит беспокоиться о том, что пенсионные выплаты закончатся раньше. Срочная пенсия действует тем дольше, чем длиннее срок вы выберете. И хотя освобождение от налога даёт и тот вид пенсии, который распределён по годам на основе показатели средней продолжительности жизни, следует учитывать, что в действительности примерно половина людей проживают больше лет, чем этот показатель, а половина — меньше.

7 Какое заявление и куда подавать? Для получения пожизненной или срочной пенсий можете заключить пенсионное соглашение с обществом страхования жизни. Если предпочитаете срочную пенсию, то можете выбрать фондовую пенсию из пенсионного фонда. Пенсия, выплачиваемая обществом страхования жизни, имеет определённую величину, фондовая же пенсия может со временем как увеличиться, так и уменьшиться, в зависимости от того, как идут дела у ваших инвестиций в пенсионном фонде. Для получения фондовой пенсии, а также для получения единовременной выплаты, следует заполнить заявление на странице Пенсионного центра „Minu pensionikonto“ или в банке. Перед этим обязательно нужно узнать, сколько денег накоплено во II ступени. Это также можно узнать на странице Пенсионного центра, но также в интернет-банке или залогинившись на странице eesti.ee.

8 Для тех, кто ещё ходит на работу, выход на пенсию II ступени означает прекращение пенсионных накоплений. Пенсионные накопления завершаются с января, мая или сентября. Когда конкретно, зависит от того, в каком месяце вы выходите на пенсию II ступени. Если выходите на пенсию в декабре, январе, феврале или марте, накопления прекращаются в сентябре. Если в апреле, мае, июне или июле — то в в январе. Если же в августе, сентябре, октябре или ноябре — то в мае. В отношении пенсионного договора месяц окончания пенсионных накоплений определяет то, когда заканчивается срок отказа от заключения пенсионного договора (14 дней после его заключения). Так как при выходе на пенсию второй ступени деньги начинаются поступать уже со следующего месяца или через два месяца, а накопления прекращаются только три раза в год, то накопленные после выхода на пенсию деньги будут получены позже — в виде пенсии или единовременной выплаты, в зависимости от выбранного вида получаемой пенсии.

9 Если вы уже получаете пенсию из II ступени, то можете по умолчанию получать её и дальше. Добавившиеся с этого года налоговые льготы применены уже к январской пенсии без необходимости что-то делать. Если вас всё устраивает, никаких действий совершать не нужно.

10 Если до этого вы получали фондовую пенсию, но хотите её изменить, то можно прекратить её получение и оформить новый договор. Если в вашем пенсионном фонде достаточно большая сумма, то можете вместо фондовой пенсии заключить договор также на пожизненную или срочную пенсии. При необходимости можно разом забрать оставшиеся деньги, после чего получать пенсию II ступени больше будет нельзя. Эти изменения можно сделать в любое время, связавшись со своим банком или зайдя на страницу Пенсионного центра.

11 Если у вас заключён договор на срочную или пожизненную пенсии до 1 января 2021 года, но вы чувствуете, что это не то, что необходимо, то в особом порядке от договора можно отказаться, возвратная стоимость будет выплачена. Это решение должно быть принято до конца марта 2021 года. Если такое заявление будет сделано, то пенсия будет приходить до конца августа, а возвратная стоимость, с которой будет удержан подоходный налог в размере 10%, будет выплачена в течение сентября. Прежде чем отказываться от пенсионного договора, узнайте в своём страховом обществе величину возвратной стоимости и попросите совета

12 Возвратная стоимость пенсионного договора вычисляется на основании его условий. Это стоимость выплачиваемой в будущем пенсии и плат за договор, при расчёте которых учитываются указанные в условиях процентные ставки и действующие на данный момент показатели смертности, описывающие продолжительность жизни. Также вычитается плата за отказ от договора. Обычно это определённый процент от возвратной стоимости.

Читайте по теме:

Вторая пенсионная ступень свободна — дальше думайте сами

Многие ли будут «спасать» деньги из II пенсионной ступени

Пенсионная «подачка», сиюминутные траты, но не всё так плохо в «бюджетном королевстве»