«Регистр необходим для того, чтобы кредиторы могли точнее оценить способность клиента возвращать заём, но он также поможет и самим людям отслеживать свои обязательства. В целом это помогает предотвратить чрезмерное заимствование», — пояснил министр финансов Юрген Лиги.
Чрезмерное заимствование и принятие неподъёмных обязательств являются проблемой в Эстонии. Об этом свидетельствуют как различные исследования, так и статистика. Люди чаще всего испытывают трудности с возвратом именно небольших потребительских кредитов, выданных не банковскими кредиторами. По состоянию на конец 2024 года количество договоров с просроченными платежами у указанных кредиторов составляло около 47 000.
Кредиторы при выдаче займа должны руководствоваться принципом ответственного кредитования и учитывать все предыдущие финансовые обязательства заёмщика, но на практике это не так просто, поскольку отсутствует доступ к информации о кредитах, лизингах и других обязательствах, выданных другими поставщиками услуг.
У человека, конечно, есть обязанность предоставить соответствующую информацию кредитору, но это делается не всегда. Консультанты по долгам также отмечают, что обратившиеся к ним люди зачастую даже не знают, какие именно у них есть обязательства.
Законопроект позволяет создать в Эстонии регистр кредитной информации, в который все кредиторы будут обязаны предоставлять данные о выданных кредитах. Каждый новый заём или изменение договора должны быть внесены в регистр в течение 24 часов.
Таким образом формируется полная картина долговой нагрузки человека, которой сможет воспользоваться и он сам. Перед выдачей нового кредита кредитор обязан сделать запрос в регистр, чтобы на основе достоверных данных оценить способность человека вернуть заём. У человека также появится возможность установить в регистре для себя запрет на получение кредитов.
Регистр будет вести частная компания, выбранная по конкурсу, к деятельности которой предъявляются строгие правила и требования. От каждого запроса в регистр будет оставаться электронный след, и человек сможет видеть, кто делал о нём запросы.
Читайте по теме:
Иски о взыскании потребительских кредитов перестали рассматривать в ускоренном порядке
Государство усилит контроль над кредитно-сберегательными обществами