Больше возможностей в пенсионном возрасте
Если большинство новых возможностей второй ступени можно использовать только в следующем году, некоторые изменения начинают действовать сразу, сообщает советник отдела страховой политики Министерства финансов Керту Федотов в министерском блоге. Самое существенное из них касается условий выплат пенсии. Если до этого пенсия из второй ступени была пожизненной, как и государственная пенсия по старости, то теперь человек должен сам решить, как ему забирать накопленные деньги. Разрешены как пожизненная, так и срочная типы пенсий, а также можно забрать все деньги сразу.
Для получения пожизненной пенсии должен быть заключён пенсионный договор с обществом страхования жизни. Срочную пенсию предлагают как общества страхования жизни, так и пенсионные фонды — в виде фондовой пенсии.
В случае с пожизненной пенсией человек не должен беспокоиться, что его деньги во второй ступени в один момент закончатся и что больше из этой ступени он пенсии не получит. Срочную же пенсию платят до обозначенной в момент заключения договора даты. После этой даты выплаты из второй ступени прекращаются. Насколько длинным будет период выплат, также может решать сам человек. Чем продолжительнее период, тем меньше сумма месячной пенсии, но тем дольше, соответственно, её выплачивают, а опасность, что накопленные запасы слишком рано истощатся, меньше.
При определении сроков стоит учитывать, добавляет Керту Федотов, что налоговые льготы вступают в силу в январе 2021 года. Касательно пожизненной пенсии и срочной пенсии, если при определении срока её действия учтено, чтобы он соответствовал хотя бы средней оставшейся продолжительности жизни человека, с 01.2021 эти выплаты освобождаются от налога. В случае краткосрочных пенсий и при выплате человеку всей суммы сразу, с сумм берётся подоходный налог в размере 10%. С нового года на вторую пенсионную ступень больше не влияет размер необлагаемого налогом дохода человека.
Если же присоединившийся ко второй ступени человек уже ушёл на пенсию или сделает это в конце текущего года, новые налоговые требования с 2021 года будут применены к нему автоматически. Но, как сказано, платить подоходный налог или нет — зависит от того, каким способом человек будет забирать свои сбережения. Для человека, которому необходимо получить всю сумму на руки сразу, величина подоходного налога будет зависеть от того, забирает ли он эти деньги в конце этого года или уже в следующем.
С нового года меняется и возраст выхода на пенсию из второй ступени. Если до тех пор человек может выйти на пенсию из второй ступени в возрасте получения государственной пенсии по старости, то теперь на неё можно выйти раньше — на срок до пяти лет. В 2021 году возраст для выхода на пенсию по старости равняется 64, что означает, что со второй ступени выход на пенсию возможен уже в 59 лет. Исключение составляют люди с нетрудоспособностью, все выплаты из второй пенсионной ступени для них не облагаются налогом.
Что учитывать нынешним пенсионерам со второй ступени
Для людей, который уже получают пенсию из второй ступени, по умолчанию не изменится ничего. Все договоры на фондовые пенсии и заключённые пенсионные соглашения продолжат действовать в неизменном виде. Однако в январе 2021 года и к ним будут применены новые налоговые правила, и, в зависимости от условий, пенсия или перестанет облагаться налогом, или нужно будет платить подоходный налог в размере 10 процентов.
Если действующая фондовая пенсия назначена на слишком короткий срок, то можно отказаться от неё и, к примеру, начать получать новую фондовую пенсию с более продолжительным сроком, которая уже не будет облагаться налогом. При отказе от фондовой пенсии также разрешено заключить пенсионный договор на срочную или пожизненную пенсию со страховым обществом, а при необходимости также забрать сразу все оставшиеся деньги.
Пенсионный договор — договор на страхование жизни такого типа, от которого так просто отказаться нельзя. При реформировании второй ступени, однако, учли всех, кто присоединился к этой ступени, и новые изменения в законодательстве в виде исключения позволяют пенсионерам расторгнуть пенсионный договор. Кто хочет получать пенсию до конца своей жизни — ничего не должны делать. Кто считает важным выйти из ступени, тот должен подать заявление в своё страховое общество в период с 1 января по 31 марта 2021 года. Выплаты пенсии продлятся тогда до конца августа, затем договор перестанет действовать, а возвратную стоимость выплатят в сентябре 2021 года.
Нужно тщательно оценить свои потребности и возможности
Керту Федотов отмечает, что перед тем, как сделать выбор, следует основательно взвесить, какие у человека в старости будут доходы, будут ли эти доходы у него до конца жизни. То есть нужно оценить — может ли пенсия второй ступени быть пожизненной, можно ли ограничиться срочной пенсией или нужно и вовсе забрать все деньги. Стоит учесть, что если до старости осталось не так много времени. то величину пенсии поможет увеличить в том числе и отсрочка выхода на пенсию.
Для решения человеку обязательно нужно ознакомиться с информацией на сайте Пенсионного центра или на пенсионной страничке Департамента социальных дел.
Читайте по теме:
Госсуд подтвердил: жители Эстонии смогут забрать деньги из II пенсионной ступени
Многие ли будут «спасать» деньги из II пенсионной ступени
Пенсионная «подачка», сиюминутные траты, но не всё так плохо в «бюджетном королевстве»