Таммер о киберпреступности: «Мошенники просто-напросто обнаружили Эстонию на просторах мира»

С докладами выступили председатель финансовой комиссии Аннели Аккерманн (Партия реформ), директор отдела по борьбе с финансовыми преступлениями Swedbank AS Рауль Вахтра, советник адвокатского бюро Widen Сийм Таммер и директор юридического факультета Тартуского университета Прийт Пикамяэ, сообщает пресс-служба эстонского парламента.

Аккерманн в своём докладе подчеркнула, что история успеха цифрового государства повлекла за собой и стремительный рост киберпреступности, на который Эстония должна ответить новыми правилами и более эффективными решениями.

«Эстония — цифровое государство, мы довольны этим и гордимся этим», — сказала председатель финансовой комиссии, имея в виду широкое использование цифровых услуг как в государственном, так и в частном секторах. В то же время Аккерманн отметила, что с ростом доверия растёт и злоупотребление им.

Ссылаясь на данные Департамента государственной инфосистемы, она отметила, что прошлый год стал в киберпространстве годом мошенничества. «Ущерб от мошеннических преступлений, зарегистрированных в прошлом году, составил 29 миллионов евро», — сказала Аккерманн, добавив, что для совершения мошенничества преступники всё чаще используют искусственный интеллект.

По её словам, для предотвращения мошенничества уже недостаточно просто повышать осведомлённость людей, поскольку преступные технологии развиваются очень быстро.

«Технологии мошенничества развиваются с бешеной скоростью, и на эту удочку попадаются как ведущие специалисты финансового сектора, так и преподаватели университетов», — констатировала она.

Аккерманн подчеркнула, что финансовая и киберпреступность стали для злоумышленников чрезвычайно прибыльной деятельностью с низким уровнем риска.

«Если посмотреть, в каких пределах оценивается объём финансовой преступности, то риск лишиться дохода для преступников практически отсутствует и составляет 1–4 процента», — сказала она, отметив, что в прошлом году государству удалось конфисковать лишь 4 миллиона евро.

По оценке председателя финансовой комиссии, проблема заключается не столько в отсутствии норм наказания, сколько в возможностях правоохранительных органов.

«Вопрос в том, могут ли наши правоохранительные органы привлечь киберпреступников к суду и конфисковать нажитое преступным путём», — сказала Аккерманн, добавив, что существующая практика не вселяет оптимизма.

Она подчеркнула необходимость предоставить правоохранительным органам более эффективные инструменты и права в цифровой среде.

«Мы должны дать правоохранительным органам такие же возможности для преследования, какие есть у киберпреступников, чтобы скрыться с деньгами», — заявила Аккерманн, отметив, что это требует пересмотра и пропорционального подхода к вопросу ограничения основных прав.

«Искусственному интеллекту преступников мы должны противопоставить искусственный интеллект правоохранителей», — заявила она.

В заключение своего доклада Аккерманн отметила, что Эстония как цифровое государство находится на переднем крае борьбы с киберпреступностью и должна быть готова защищать свою цифровую инфраструктуру.

 

Директор отдела по борьбе с финансовыми преступлениями Swedbank Рауль Вахтра в своём докладе предупредил, что Эстония подверглась массированной мошеннической атаке, а безопасность цифровой среды находится под серьёзным давлением.

«Мы больше не чувствуем себя в безопасности в цифровой среде, мы подверглись массированной атаке мошенников», — сказал директор отдела по борьбе с финансовыми преступлениями Swedbank, подчеркнув, что это проблема не только Эстонии, а всего мира. Он отметил, что за свой многолетний опыт работы никогда не сталкивался ни с чем подобным. Вахтра добавил, что мошенничество превратилось в глобальную пандемию, ущерб от которой оценивается в триллионы долларов.

Докладчик отметил, что эстонская статистика также не отражает реальной ситуации. «Официальный ущерб достиг 29 миллионов евро, но эти цифры не отражают реального положения дел», — сказал он, указав на то, что многие жертвы не обращаются в полицию из-за стыда или чувства безысходности.

По его оценке, причина взрывного роста мошенничества проста: преступники вместе с обществом переместились в цифровую среду.

«Преступника интересует доход, и при совершении преступления он учитывает потенциальную выгоду и риск быть пойманным», — сказал Вахтра, подчеркнув, что в киберпреступности риск невелик, а выгода в разы больше, чем при традиционных видах преступлений.

Особенно тревожным Вахтра счёл использование искусственного интеллекта преступными группировками.

«Ситуация не улучшится, она станет ещё хуже», — сказал он, предупредив, что в будущем будет всё сложнее отличить мошенничество от реального общения. По его словам, технология deepfake уже использовалась для имитации президента Эстонии в мошеннической рекламе.

Вахтра объяснил, что мошенничество представляет собой цепочку, в которой задействовано множество сторон.

«Предотвращение мошенничества — это проблема не только полиции или банков, цепочка мошенничества гораздо длиннее», — сказал он, описав процесс, включающий сбор данных, создание ловушек, психологическое воздействие на жертв и быстрый вывод денег из Эстонии.

Он подчеркнул необходимость сделать принципиальный выбор между основными правами, удобством и безопасностью и призвал обсудить, действительно ли открытые базы данных и неограниченные платформы в Эстонии в нынешней ситуации служат интересам общества.

Вахтра также отметил роль телекоммуникационных компаний и банков в предотвращении мошенничества.

«В прошлом году три крупнейшие телекоммуникационные компании Эстонии заблокировали в общей сложности 35 миллионов мошеннических звонков», — сказал он, но добавил, что сейчас это делается на добровольной основе, без юридических обязательств. Он также отметил, что у банков в настоящее время нет права приостанавливать транзакции при подозрении в мошенничестве, даже если очевидно, что человек стал его жертвой.

В заключение своего доклада Вахтра подчеркнул, что для борьбы с мошенничеством необходимы комплексный подход, государственная стратегия и постоянное повышение осведомлённости населения.

«Если мы действительно хотим предотвратить мошенничество, то делать это нужно на каждом этапе его совершения», — сказал он и призвал Рийгикогу пересмотреть действующую правовую базу.

По его словам, действовать нужно быстро. «Каждый день десятки людей становятся жертвами мошенников», — добавил Вахтра, отметив, что только скоординированные и решительные действия позволят вновь сделать Эстонию одной из самых безопасных стран мира, в том числе и в цифровой среде.

 

Сийм Таммер в своём докладе подчеркнул, что в борьбе с финансовым мошенничеством необходимо сделать осознанный и взвешенный выбор между свободами граждан и вмешательством государства.

По словам советника адвокатского бюро Widen, мошенничество не является новым явлением в обществе. «Мошенничество существовало в обществе всегда», – сказал он, приведя примеры как из античности, так и из новейшей истории. По его оценке, сегодня проблема обострилась прежде всего потому, что Эстония — технологически развитое и открытое цифровое государство.

Таммер отметил, что сила эстонского э-государства одновременно является и его уязвимостью. «Мошенники просто-напросто обнаружили Эстонию на просторах мира», — сказал он, добавив, что тот факт, что мошенничество осуществляется на чистом эстонском языке, свидетельствует о высокой прибыльности этой деятельности и низком риске быть пойманным.

В своём докладе Таммер затронул конституционную дилемму, возникающую в борьбе с мошенничеством. «Выбор, который мы делаем сегодня в борьбе с мошенничеством, неизбежно поднимает вопросы о том, что именно мы собираемся регулировать и за чей счёт», – сказал он.

По его словам, необходимо решить, будет ли государство делать больший упор на превентивную защиту, что может означать ограничение основных прав, или же сосредоточится в первую очередь на быстром и суровом наказании нарушителей.

Таммер предостерёг от поспешных решений. «Со свободами дело обстоит так, что от них довольно легко отказаться, но вернуть их уже значительно сложнее», — сказал он, подчеркнув, что нельзя поддаваться эмоциям и ограничивать права граждан, когда ещё не все существующие меры были применены в полной мере.

Комментируя ситуацию с точки зрения гражданина, Таммер отметил, что возможности человека, ставшего жертвой мошенничества, ограничены. «Требовать возврата денег в гражданском порядке непрактично и неуместно, всё это должно происходить в рамках уголовного производства», — сказал он, подчеркнув, что реальная надежда на возмещение ущерба начинается с заявления о преступлении и последующих действий государства.

В то же время Таммер признал, что на практике многие случаи мошенничества остаются нераскрытыми.

«Большинство таких заявлений о преступлении заканчиваются тем, что виновных не находят и не привлекают к ответственности», — сказал он, ссылаясь на публичную статистику, в которой отражаются огромные суммы ущерба, но не случаи поимки мошенников.

С точки зрения государства, подчеркнул Таммер, правовая база для борьбы с мошенниками существует.

«Мой ответ на вопрос, есть ли у нас правовая среда для борьбы с мошенниками: да, есть», — сказал он, указав на предусмотренные Пенитенциарным кодексом наказания за мошенничество, инвестиционное мошенничество и отмывание денег. Однако, по его словам, это предполагает, что мошенников удастся поймать.

Таммер выделил три основные проблемы: изменение характера преступности, технологическая уязвимость и ограниченное влияние финансовой грамотности.

«Преступность изменилась, и возможности системы наказаний могут не соответствовать этому новому характеру преступности», — сказал он и также усомнился в способности финансового образования предотвращать сложные и долгосрочные мошеннические схемы.

В конце своего доклада Таммер призвал к осторожности в вопросе ограничения основных прав и обратил внимание на роль поставщиков услуг. «Тот факт, что они не позволяют физически забрать активы из банка, должен также означать, что они не позволяют забрать эти активы из банка и в электронном виде», — сказал он, имея в виду банки и технологические компании.

По его словам, следует сосредоточиться на источнике проблемы и усилить как ответственность участников рынка, так и возможности правоохранительных органов. «Организаторов нужно просто поймать, доставить в Эстонию и вынести им быстрый и суровый приговор», — подчеркнул Таммер.

 

Прийт Пикамяэ подчеркнул в Рийгикогу, что киберпреступность в финансовой сфере представляет собой атаку на внутреннее спокойствие общества и, согласно конституции, требует от государства решительных действий.

По словам директора юридического факультета Тартуского университета и приглашённого профессора, обязанность государства вмешиваться напрямую вытекает из преамбулы конституции.

«Из преамбулы конституции для государства вытекает обязанность вмешиваться для обеспечения внутреннего спокойствия», — сказал он, отметив, что под внутренним спокойствием следует понимать и преступность, угрожающую обществу изнутри, включая киберпреступность.

Кроме того, он подчеркнул, что конституция возлагает на государство особую обязанность по защите жизни и собственности людей.

«Конституция требует от государства таких нормативных и фактических действий, которые обеспечивают защиту частных лиц от различных посягательств», — сказал докладчик.

По словам Пикамяэ, киберпреступность в финансовой сфере — чрезвычайно сложное явление, борьба с которым неизбежно поднимает вопрос об ограничении основных прав.

«При применении мер по борьбе с ней неизбежно возникает необходимость в ограничении основных прав», — сказал он.

Докладчик пояснил, что, согласно конституции, ограничение основных прав допустимо только при соблюдении определенных условий.

«Для ограничения основных свобод должна существовать легитимная цель, а выбранная мера должна быть подходящей, необходимой и пропорциональной», — подчеркнул он, добавив, что принцип пропорциональности является обязательным как для законодателя, так и для всех других носителей публичной власти.

По его оценке, именно пропорциональность — центральный вопрос в контексте мер по борьбе с киберпреступностью в финансовой сфере.

Пикамяэ отметил особую опасность киберпреступности с криминологической точки зрения.

«Организованный характер и чрезвычайно широкий охват такой преступности означают, что от неё не застрахован никто», — сказал он, подчеркнув, что киберпреступность угрожает обществу в целом, а не только отдельным группам.

Он также обратил внимание на масштабы причинённого ущерба. «Ущерб от киберпреступности в Эстонии достигает десятков миллионов евро, и жертвы часто остаются без каких-либо средств к существованию», — сказал докладчик, увязывая это с экономической безопасностью общества в целом.

С точки зрения уголовного права он подчеркнул, что в Эстонии нет пробелов в законодательстве касательно наказуемости киберпреступлений, отметив, что мошенничество, компьютерные преступления и отмывание денег уже давно криминализированы. По его словам, суть проблемы заключается не столько в отсутствии норм наказания, сколько в пандемическом распространении и международном характере преступности.

«Поскольку киберпреступность не признаёт государственных границ, поимка преступников — чрезвычайно сложный и длительный процесс», — отметил докладчик.

В конце своего доклада Пикамяэ подчеркнул центральную роль Рийгикогу.

«Выступая против киберпреступности в финансовом секторе, парламент не может делегировать эти вопросы исполнительной власти, а должен решать их сам на законодательном уровне», — сказал он, ссылаясь на вытекающий из конституции принцип существенности.

В заключение докладчик призвал парламент к решительности.

«Это очевидная атака на внутреннее спокойствие общества, которая, согласно конституции, требует от государства решительного вмешательства», — сказал он, добавив, что каждый день промедления расширяет круг жертв киберпреступности и увеличивает наносимый обществу ущерб.

 

Читайте по теме:

Вячеслав Иванов: Разводилово премиум-класса

Эстония внедряет Smart-ID+ для борьбы с мошенничеством

Два министерства сплотились ради борьбы с мошенниками и домашним насилием