В Эстонии задумали реформы рынка жилищного кредитования

«Я всегда придерживаюсь мнения, что лучше всего регулировать рынок может сам сектор. Банк Эстонии и Финансовая инспекция проделали необходимую работу и предложили хорошие идеи для оживления рынка жилищных кредитов. Мы обсудим их с финансовым сектором, в какой части рынок может сам изменить своё поведение, а в какой части необходимо будет изменить закон», — сказал Март Вырклаэв.

Изменение договоров о получении кредита более выгодно для заёмщиков в других странах, и то же самое может быть и у нас. В связи с ростом ставки Euribor люди и компании сами начали уделять больше внимания своей кредитной марже и изучать возможности её снижения. «Если заёмщик может сделать это с наименьшими затратами или перейти к другому поставщику кредита, это способствует повышению конкуренции на кредитном рынке и позволяет банкам, желающим расти, развиваться быстрее», — отметил министр. По его словам, сами банки хотели бы снизить ограничения на рекламу жилищных кредитов, чтобы оживить рынок, и Министерство финансов готово это рассмотреть.

Анализ Банка Эстонии показал, что изменение кредитного договора может стоить достаточно дорого, так как придётся заплатить как за расторжение текущего договора, так и за заключение нового договора — расходы, связанные с досрочным возвратом кредита, оценкой залога, договором рефинансирования и сменой ипотекодержателя. «Таким образом, эти затраты могут свести на нет прибыль от нескольких лет снижения процентных ставок. Здесь очень приветствуется собственная инициатива банков по снижению этих расходов», — сказал министр. Он добавил, что можно было бы рассмотреть вопрос о том, должно ли вообще досрочное расторжение кредитного договора с плавающей процентной ставкой сопровождаться требованием о возмещении неполученных процентов.

Министр финансов также сослался на отмеченную в анализе практику других стран, где, по сравнению с нашими банками, людям предлагается больше жилищных кредитов с другой базовой ставкой или типом процентной ставки — наши банки также могли бы больше делать так. Например, в дополнение к сегодняшнему 6-месячному Euribor базовая процентная ставка также может составлять 1-, 3- или 12-месячный Euribor или вовсе кредиты с фиксированной процентной ставкой на более длительный период. «Это дало бы заёмщику, исходя из его ситуации, важную возможность выбрать наиболее подходящий вариант жилищного кредита», — заявил Вырклаэв.

По словам министра финансов, возможные изменения в законе, например, упрощение передачи ипотеки, должны быть рассмотрены совместно с Министерство юстиции. «Здесь следует проанализировать, нужно ли нотариально заверять смену ипотекодержателя или же этот вопрос можно решать по-другому, как это сделано в Финляндии», — пояснил Вырклаэв.

Читайте по теме:

Банк Эстонии меняет правила выдачи новых жилищных кредитов

Что происходит с совместным кредитом при разводе

Подробный разбор: кому и на каких условиях банки дадут кредит?