Как вы платите за лизинг? Необходимо проверить лимиты

По словам руководителя Luminor Liising Андруса Соодла, сейчас необходимо проверить как технические, так и содержательные аспекты и убедиться, что сохранилась возможность оплачивать более высокие лизинговые платежи, так как, забыв вовремя нажать лишь одну кнопку, можно ненароком оказаться в ряду должников.

Признаки повышения процентных ставок были видны уже раньше

По оценке Соодла, рост процентных ставок ускорился в феврале 2022 года из-за обострения геополитической напряжённости, но признаки предстоящего повышения Euribor были заметны и ранее. «24 февраля 2022 года, безусловно, стало поворотным моментом, но разговоры о повышении Euribor велись и до этого. Так что вторжение России в Украину, конечно, не было единственным фактором, вызвавшим стремительное повышение ставки», — отметил Соодла.

Поскольку влияние Euribor в первую очередь ощущают на себе владельцы недвижимости, для многих станет сюрпризом тот факт, что повышение ставки отразится и на лизинговых платежах. Поскольку на рынке лизинга предлагаются договоры, связанные как с 3-месячной, так и с 6-месячной ставкой Euribor, то за этим также стоит следить.

«Luminor, например, предлагает лизинг как с 3-месячной, так и с 6-месячной ставкой Euribor, и важно подчеркнуть, что в свете повышения процентной ставки Euribor между ними определённо существует заметная финансовая разница. Заёмщик должен учитывать, что при 3-месячной ставке Euribor ежемесячный платёж по его договору будет меняться каждые 3 месяца, а при 6-месячном — каждые полгода», — сказал он.

Многие будут удивлены повышением ставок по лизингу

Но почему повышение процентных ставок стало таким сюрпризом для автовладельцев? «Средний срок договора лизинга автомобилей составляет 5 лет. Этого времени достаточно, чтобы сложилось ложное впечатление, что лизинговый платёж зафиксирован, тем более что Euribor за это время не повышался. К сожалению, мы очень чётко это увидели осенью, когда ряд лизинговых клиентов по невнимательности стали должниками, поскольку увеличение лизингового платежа в связи с ростом процентной ставки для многих стало неожиданностью или просто осталось незамеченным», — пояснил эксперт.

Поэтому лизинговым клиентам необходимо знать, что платёж не является фиксированным и что сумма, которая ранее была стабильной, теперь может измениться. Если раньше действовала только маржа, а значение Euribor было отрицательным, то лизингополучателям вообще не нужно было учитывать этот компонент. Теперь, однако, они должны подумать, готовы ли они к этим изменениям.

Необходима проверка лимитов

По словам Соодла, есть два способа подготовиться к повышению лизинговых платежей. «Всем клиентам, оформившим лизинг, необходимо подумать о том, готовы ли они в финансовом отношении к повышению лизинговых платежей, достаточно ли у них средств для обслуживания договора. При повышении лизингового платежа он может неожиданно стать непосильным бременем, поэтому следует подумать, реально ли продолжать договор в прежнем виде или следует искать разумные альтернативы», — пояснил Соодла.

Второй и очень важный способ — убедиться в том, что вы технически готовы к изменению платежа. Именно здесь кроется главная проблема, которую надо обязательно учитывать, считает руководитель Luminor Liising. «Большое количество лизингополучателей оплачивают лизинг с помощью электронных счетов, что очень просто и удобно, но нужно помнить, что у этих автоматических платежей есть лимиты. В изменившейся ситуации очень важно убедиться, что эти лимиты не мешают сделке, а если мешают, то их необходимо срочно пересмотреть», — подчеркнул он.

В тех случаях, когда счета оплачиваются на основании PDF-файла, отправленного по электронной почте, практика показывает, что на новую сумму часто просто не обращают внимания. «Люди привыкли, что сумма всегда одна и та же, а теперь, когда она изменилась, они этого не замечают. Поэтому очень важно убедиться в том, какова точная сумма лизингового платежа, потому что, как уже говорилось, при 3-месячном Euribor она начнёт меняться каждые 3 месяца», — проиллюстрировал Соодла.

В качестве третьего варианта лизингополучатели используют постоянное поручение, когда определённая сумма ежемесячно перечисляется на другой банковский счёт. «По мере увеличения лизингового платежа необходимо менять и сумму постоянного поручения, иначе невозможно будет оплатить счёт полностью», — прокомментировал он.

Будьте готовы к ещё большему повышению

Поскольку Euribor грозит вырасти ещё больше, необходимо быть готовым к ещё большему увеличению платежей по лизингу. «Если случайно оставить один счёт неоплаченным, то вы автоматически становитесь должником, что означает для вас дополнительные расходы. Поэтому стоит убедиться в том, что сейчас лизинговые платежи успешно оплачиваются, так как осень показала, что многие пропускали платежи именно из-за недостаточного лимита», — заявил руководитель Luminor Liising.

Сейчас Европейский центральный банк сообщил, что необходимо будет повышать Euribor ещё 2–3 раза, что означает для лизингополучателя дополнительные расходы в среднем на 50–100 евро.

«Если год назад процентная ставка представляла собой лишь маржу 2,5%, то сегодня один лишь Euribor уже составляет 3%. Таким образом, процентная ставка выросла за год до 5,5%, и лизинг автомобилей стал дороже. Поэтому я посоветовал бы всем рассмотреть свои возможности и просчитать, возможно ли ещё обслуживать договор в его нынешнем виде», — заключил Соодла.

Читайте по теме:

Платежи по кредитам: насколько увеличение Euribor повлияет на мои расходы?