Проблема эстонской молодёжи: пенсионный фонд как лотерея

По словам фондового управляющего компании Luminori pensionifondid Вахура Мадиссона, различные стороны прилагают все усилия для популяризации важности различных сберегательных продуктов, включая пенсионные фонды и инвестирование. Хотя общая осведомлённость молодёжи в финансовых вопросах постепенно повышается, всё ещё остаётся много молодых людей, за которых выбор фонда второй ступени делает лотерея.

Дело в том, что пенсионный фонд распределяется по лотерее среди тех, кто достигли 18-летнего возраста и начали работать, но ещё не заявили о своём выборе к моменту выплаты первой зарплаты. Согласно статистике, за последний год около 17 000 молодых людей получили пенсионный фонд по лотерее. И сейчас около 15 тысяч человек копят на пенсию в консервативном пенсионном фонде, полученном в результате розыгрыша.

«Хотя фонд для лотереи выбирается из фондов с самыми низкими ставками, разумнее сделать осознанный самостоятельный выбор и убедиться, какой пенсионный фонд лучше всего подходит именно вам», — сказал Мадиссон. Стоит обратиться, например, к работнику банка за советом, как сделать правильный выбор, или же самостоятельно сравнить различные пенсионные фонды.

Мадиссон считает, что самое главное — выбрать фонд, который соответствует возрасту и учитывает время, оставшееся у человека до выхода на пенсию. По его словам, это самый важный показатель для выбора правильного фонда. «Поскольку молодому человеку, выходящему на рынок труда, до пенсии ещё очень далеко, рекомендуется выбирать фонд с более высоким профилем риска, со 100%-ной долей акций», — отметил Мадиссон.

В то время как вторая ступень обязательная для тех, кто выходит на рынок труда, присоединение к добровольной (третьей) ступени по словам Мадиссона часто является вопросом силы воли. «Хотя не все в 20 лет работают, а живут пока без постоянного дохода, очень важно, чтобы привычка к экономии и финансовая дисциплина были заложены как можно раньше. Чем раньше вы присоединитесь к третьей ступени, тем лучше, поскольку в противном случае вам придётся откладывать ежемесячно больше денег, чтобы обеспечить после выхода на пенсию тот уровень жизни, который вы хотели бы», — пояснил эксперт.

Кроме того, именно длительный период накопления позволяет лучше ощутить эффект сложных процентов. В контексте инвестирования в финансовые инструменты, а также в акции пенсионных фондов, это означает, что доходность в каждый последующий период является кумулятивным произведением доходности в предыдущий период. То есть если доходность в среднем за период положительна, то доходность накапливается кумулятивно. «Чем дольше период накопления, тем больше эффект сложных процентов в конце периода накопления. Когда до пенсии остается около 5–10 лет, сложные проценты вносят очень существенный вклад в долгосрочное накопление», — сказал Мадиссон.

Поэтому при накоплении средств на пенсию важно не столько погружаться во все детали, сколько просто начать, потому что время для молодого человека играет решающую роль. «Я бы посоветовал молодым людям воспользоваться налоговыми льготами и возможностями финансового рынка, предоставляемыми государством, и выбрать фонд, который подходит им больше всего. С этого момента накопление пойдёт в гору», — добавил специалист.

Читайте по теме:

Что необходимо знать о накоплении средств на пенсию

Эстонская пенсионная система не способна гарантировать достаточно большие пенсии — исследование

II пенсионная ступень: деньги сняли, а тратить не сильно спешат